Wat is CDD?

CDD staat voor Customer Due Diligence. Hierbij worden verschillende maatregelen getroffen om de identiteit van een klant vast te stellen. Op deze manier voorkomt men dat criminele activiteiten worden gesteund of uitgevoerd via het bedrijf. CDD is sinds 9 september 2017 verplicht voor alle financiële instellingen in Nederland. Dit geldt ook voor bedrijven die zich bezighouden met het uitvoeren van grote geldtransacties.

Tijdens het proces wordt er relevante informatie verzameld over de klant en beoordeeld op mogelijke risico’s van criminele activiteiten zoals witwassen van geld. Customer Due Diligence staat ook wel bekend als ‘know your customer’ of ‘ken uw klant’. Voor een goede uitvoering is het belangrijk dat de organisatie weet wie hun klanten zijn, welke risico’s de klanten vormen en waarvoor de zakelijke relatie precies wordt gebruikt.

CDD omvat het verifiëren van de identiteit van de klant, het toetsen van de klantrelatie en het uitvoeren van eventuele extra checks. Dit alles moet worden vastgelegd in een klantdossier. Bij het verifiëren van de identiteit wordt er gekeken naar een officieel document, zoals een paspoort of ID-kaart. Vervolgens wordt de geldigheid van het document gecontroleerd en gekeken of de persoon op het document overeenkomt met de klant.

Daarnaast worden er checks uitgevoerd op het adres en de woonplaats van de klant. Dit kan door middel van een bezoek of het controleren van openbare registers. Bij het toetsen van de klantrelatie wordt er gekeken naar de aard en de duur van de samenwerking. Zo moet de relatie duurzaam zijn en moet er een goede reden zijn voor de financiële transacties.

De wetgeving omtrent CDD is vastgelegd in de Wet ter voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (Wwft). Doel van de wet is om crimineel geld uit de economie te weren en terrorisme tegen te gaan. Om deze reden moeten bedrijven die vallen onder de Wwft zorgvuldigheid toepassen bij het vaststellen van de identiteit van hun klanten. Dit gebeurt onder andere door het verifiëren van de identiteit met behulp van een port of ID-kaart.

Naast het verifiëren van de identiteit, moeten bedrijven ook de klantrelatie toetsen. Dit houdt in dat er gekeken en de klant voldoet aan de criteria van de Wwft. Zo moet de relatie duurzaam zijn en moet er een goede reden zijn voor de financiële transacties. Als er aanwijzingen zijn dat de relatie niet kosjer is, of dat de transacties niet stroken met profiel van de klant, dan moet er extra alertheid getoond worden. Dit kan onder andere leiden tot het uitvoeren van een Enhanced Due Diligence-traject.

Enhanced Due Diligence (EDD) is een extra toets die bedrijven kunnen uitvoeren, als er aanwijzingen zijn dat de klantrelatie niet kosjer is. Dit kan onder andere leiden tot het uitvoeren van een extra check op het adres of het controleren van het telefoonnummer van de klant. Soms wordt ook een financieel onderzoek uitgevoerd. Dit is afhankelijk van de aard van de relatie en de transacties.

Met het CDD-traineeship van Working Talent stomen we jou binnen twee weken klaar om als CDD-specialist aan de slag te gaan. Je volgt eerst een bootcamp met een theoretisch en praktisch deel. Daar leer je onder andere meer over:

• Algemene introductie, wet- en regelgeving en de pijlers van CDD (witwassen, terrorismefinanciering en sancties)

• Hoe werkt de organisatie: het control framework en de ‘three lines of defence’

• Client lifecycle: van identificatie en verificatie tot sign-off en van vereenvoudigd tot verscherpt onderzoek bij verschillende risicoprofielen

Daarna ga je aan het werk met een levensechte praktijkcase. Hiermee bereiden we je zo goed mogelijk voor op je echte opdracht. Als je deze opdracht succesvol afrondt, heb jij de juiste kennis en tools in huis om aan de slag te gaan bij je opdrachtgever! Dit kan bij een bank zijn, een verzekeraar, accountantskantoor of advocatenkantoor.